Однако оформление закладной в бумажном виде усложняет работу с ней, особенно при процедурах передачи или гашения. Закладную нужно где-то хранить, перевозить с курьером и т.д., что влечет за собой дополнительные затраты и риски. Многие банки при закрытии кредита гасят закладные в течение месяца и даже более, что вызывает справедливое недовольство заемщиков.
Запуск электронной закладной – начало процесса по переходу к электронному документообороту.
С 1 июля 2018 года стало возможным оформить электронную закладную в сфере ипотечного кредитования в соответствии с поправками в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты.
Форма выдачи закладной (электронная или бумажная) определяется в ипотечном договоре.
Введение данного документа – всего лишь изменение его формы и вида по сравнению с ныне существующим. При оформлении электронной закладной и у залогодателя, и у залогодержателя сохраняются те же права и обязанности, как при оформлении в бумажном виде.
По содержанию информации электронная закладная от бумажной ничем не отличается. Электронная версия будет включать в себя те же сведения о залогодателе и заемщике, описание залогового имущества, сумму кредита и срок выплаты, дату и место заключения кредитного договора.
При оформлении закладной банк получает подтверждение, что в случае просрочки платежей он может рассчитывать на залоговое имущество. Теперь закладная может составляться в виде электронного документа путем заполнения формы, размещённой на портале госуслуг или на сайте Росреестра.
Документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и должника и отправляется в Росреестр, где заверяется подписью государственного регистратора. Затем электронная закладная переходит на хранение в депозитарий (банковское хранилище ценных бумаг).
Также данные о документе вносятся в регистрационную запись об ипотеке.
Возможно, не для каждого человека составление электронного документа покажется удобным. Заполнение формы на портале государственных услуг может вызвать трудности для лиц, не привыкших к постоянной работе с компьютером. Более того, для подписания закладной следует получить электронную подпись, а значит, нужно найти организацию, специализирующуюся на ее разработке, заполнить необходимые документы для получения подписи и оплатить предоставленную услугу.
Но, есть свои плюсы - переход к электронному формату позволит заемщикам ощутимо сэкономить время - например, им не придется больше посещать МФЦ (сейчас это приходится делать дважды). Также не надо будет после выплаты кредита писать заявление о снятии обременения с объекта недвижимости - банки будут самостоятельно аннулировать закладные.
Пока альтернативно – сохраняется выбор между электронным и бумажным вариантами этого документа.
Электронный формат не позволит потерять ценный документ. Электронная закладная не потеряется, не сгорит при пожаре, ее не нужно будет долго восстанавливать.
Электронная закладная хороша еще и тем, что она устраняет временные и денежные затраты на получение и доставку закладных до места хранения.
Филиал ФГБУ «ФКП Росреестра» по Алтайскому края
